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金融云办事的法令与合规问题初探

来源:华体会   发布时间:2022-04-13 00:33nbsp;  点击量:

本文摘要:金融云办事的法令与合规问题初探 2016年,中国银行业监视办理委员会印发《中国银行业信息科技“十三五”成长规划羁系指导意见》,提出银行业金融机构要稳步推进云计较应用并主动实施架构转型。思量到云计较技能的“资源共享”和“弹性调配”的天然优势,直至2018年,近九成金融机构已经或正打算应用云计较技能。

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金融云办事的法令与合规问题初探 2016年,中国银行业监视办理委员会印发《中国银行业信息科技“十三五”成长规划羁系指导意见》,提出银行业金融机构要稳步推进云计较应用并主动实施架构转型。思量到云计较技能的“资源共享”和“弹性调配”的天然优势,直至2018年,近九成金融机构已经或正打算应用云计较技能。[1]个中,中国银联的“|银联云”、工商银行的“工银星云”、招商证券的“混淆云Azure”、众安保险金融云、兴业数金的“银行云”、平安集团打造的平安云生态,以及其他提供云办事的新兴企业不停鞭策了金融行业的云计较办事应用。金融云办事,可以从两个角度来理解:从金融机构角度,可以理解为金融机构应用云计较技能提供更高效的金融办事;从云办事商角度,可以理解云办事商为面向金融行业客户(保险、证券、基金、银行、消费金融等)提供的云计较办事。

与公有云比拟,金融云具有特定的行业技能尺度。一方面,金融云应遵循云办事的根基法则;另一方面,金融云还需要切合金融行业的应用尺度。

2020年10月16日,中国人民银行公布了《云计较技能金融应用规范--技能架构》(JR/T 0166—2020,下称“《技能架构》”)、《云计较技能金融应用规范--宁静技能要求》(JR/T 0167—2020,下称“《宁静技能要求》”)、《云计较技能金融应用规范--容灾》(JR/T 0168—2020,下称“《容灾》”)。[2]上述三项尺度,联合《信息宁静技能--云计较办事宁静指南》(GB/T 31167-2014),配合组成了金融云的尺度体系。该金融云尺度体系联合了金融云的的运行机制与风险特征,从根基能力、网络宁静、数据掩护、运行情况宁静、业务持续性保障等方面提出了有针对性的技能要求,确保金融云在宁静性、不变性、适配性等方面满意羁系要求和行业需求,防范因云办事缺陷激发的风险向金融范畴传导。

本文将对金融云办事的观点,准入尺度,以及今朝羁系系统是从何种角度规范金融云等问题举行探究和思考,以期进一步厘清金融云办事中的法令规制问题。一、金融云的观点与内在 (一)云办事的观点与内在 2016年11月24日,工业和信息化部公布了“关于征集《关于规范云办事市场谋划行为的通知》意见的公告”,个中对云办事做了界定:本通知所称云办事是指互联网数据中心业务(IDC)中的互联网资源协作办事业务。该《通知》向社会征求意见的期限截至2016年12月24日,今朝并未正式公布。展开全文 而按照工业和信息化部公布的《电信业务分类目次(2015年版)》(2019年修订版),与云办事相关的是B11类增值电信业务,即互联网数据中心业务(IDC),IDC业务在解释“互联网数据中心业务”的同时,界说了“互联网资源协作办事业务”。

据此,云办事是互联网数据中心业务的构成部门,一般特指“互联网资源协作办事业务”,即:“操纵架设在数据中心之上的设备和资源,通过互联网或其他网络以随时获取、按需使用、随时扩展、协作共享等方式,为用户提供的数据存储、互联网应用开辟情况、互联网应用布置和运行办理等办事。” 云办事作为一种存储与运算资源共享的互联网办事模式,具有资源按需使用、泛在接入、资源池化、动态分派、机动性强、系统可用性高档特点。

(二)金融云的观点与内在 对于金融云,我国尚未在法令层面明确其观点及法令内在。依据国度认证承认监视办理委员会于2019年10月公布并实施《金融科技产物认证法则》,金融科技产物中含有一类为“云计较平台”,其包括金融业各机构自建、自用、自运行的私有云和供金融业各机构共享使用的集体云。

联合《技能架构》、《宁静技能要求》及《容灾》三项金融行业尺度对金融云办事应用中的各种宁静技能作了梳理和说明,以及《金融科技产物认证法则》的界定,金融云是联合金融合规与宁静要求而成长起来的行业应用,金融云的布置方式以私有云、集体云及上述两者的混淆云为主。个中,金融私有云是指为某个金融机构单独使用而构建的,可按照业务流程举行专属化定制的,可布置在金融机构系统数据中心的防火墙内的一种云布置模式,其焦点在于资源专属,数据宁静性高。而金融集体云,则指仅供金融机构共享使用,承载金融业务系统的集体云。

而个中集体云系由一组特定的云办事使用者使用和共享,且资源被云办事提供者或使用者节制的一种云布置模式,云办事者和使用者在羁系政策、宁静要求等方面沟通或高度相似。对于金融云办事提供者而言,除了遵循云计较的一般法则外,还应遵循人民银行、银保监会、证监会等金融羁系机构对于金融科技与金融外包办事的相关法则。

二、金融云办事的资质与准入问题 正是由于金融云的特殊属性,相较公有云及其他行业化的集体云,金融云在资质与准入方面,除需要具备通用云办事的资质条件外,另有其特殊的准入尺度。(一)通用的电信行业资质 今朝,按照《电信业务分类目次(2015年版)》的划定,电信业务分为基础电信业务和增值电信业务。“云计较”的办事所涉及的“云存储”、“云计较”及其他相关办事主要归属于IDC办事及“互联网资源协作办事”,皆属于第一类增值电信业务,需向通信主管部分申领相应的(B11)类增值电信业务许可证。

别的,按照《网络宁静法》第二十一条,网络运营者该当根据网络宁静等级掩护制度的要求,履行宁静掩护义务,保障网络免受滋扰、粉碎或者未经授权的会见,防止网络数据泄露或者被窃取、窜改。因此,云办事商提供的产物应依据《网络宁静等级掩护测评要求第2部门:云计较宁静扩展要求》具备公安部信息系统等级掩护相应级此外认证资质。

(二)金融行业的办事资质 金融云所涉及的金融行业资质问题,包罗两个视角,一个是云办事提供商的视角,一个是云办事接管者的视角。1、云办事商的角度 按照《技能架构》的要求,对于云办事提供商而言,其所受羁系应不弱于金融机构。根据这一要求,云办事商在接纳的技能尺度、宁静尺度和办法方面,应切合人民银行、银保监会、证监会等羁系机构对于金融机构信息系统实施的宁静尺度。

值得存眷的是,羁系机构对于云办事的差别条理也配置了差别的羁系要求。针对应用系统层级的云办事,《技能架构》7.4.4专门划定:“云计较平台提供SaaS时,应满意金融范畴相应类型的信息系统在办事外包、信息宁静、业务流程等方面的羁系要求。

” 因此,对于SaaS云办事商而言要求更为严格,除了网络与信息系统的羁系要求外,还需要思量金融羁系的要求。比方,银监会于2017年牵头建立云办事公司---融联易云金融信息办事(北京)有限公司[3]在谋划规模中标示“金融信息办事”[4],而按照《金融信息办事办理划定》第四条,金融信息办事提供者从事应予以存案的金融业务该当取得相应资质,并接管有关主管部分的监视办理。在SaaS技能语境下,云办事商可以直接打仗和处置惩罚金融机构的业务、数据和用户信息,做到了对应用、数据、中间件、操作系统、虚拟化、办事器、储存以及网络全掌控,SaaS系统事实上成为了金融机构详细业务的支撑。

于是,SaaS云办事商事实上也成了承载特定金融业务的重要介入者,对于业务自己的合规性应有相应的注意义务。2、云办事接管者的角度 根据技能架构的界说,金融云办事的接管者,应为金融机构。

可是对于金融机构的界说,今朝金融云尺度体系未赐与明确的规模。笔者认为,根据羁系尺度等同的原则,金融机构应主要包括由人民银行、银保监会、证监会发放金融许可证的机构。如银行、保险、信托、证券公司、金融租赁、期货、公募基金、基金子公司、基金销售、非银行付出机构等。

可是,对于具有金融属性,根据国度划定接管处所金融羁系部分羁系的机构,如小额贷款公司、融资担保公司、典当行、融资租赁公司、贸易保理公司等,今朝还存在一些争议。由于羁系尺度和体系的差别,此类机构可否作为金融云的用户,参照奈何的技能宁静尺度,以及合规的要求几何?这些问题亟需羁系机构进一步予以明确。三、金融云办事的网络宁静与数据宁静问题 (一)关于物理断绝 云计较的特征是计较资源操纵的效率最大化,并且,凡是认为公有云布置方式具有最大的系统优化能力和资源设置能力。可是对于金融云而言,并不支持接纳公有云架构。

根据央行的尺度,金融云应主要接纳私有云、集体云或上述两种方式混淆布置。也就是说,无论是在IaaS、PaaS、SaaS层面,所提供的云办事均应在金融集体云或私有云布置下完成。

对此,《宁静技能要求》6.1(a)专门划定,“应包管用于金融业的云计较数据中心运行情况与其他行业物理断绝。”物理断绝,即办事金融行业的云计较数据中心在基础设施层面与其他行业举行断绝,对物理办事器、网络接入设施等均实现了断绝。

物理断绝是信息系统及数据宁静防护的最高档级防护办法,对于金融云提出这样的高档级宁静办法要求,是基于金融数据,出格是金融小我私家信息掩护的需求,以及金融机构业务正常开展的需要。金融业务具有虚拟性、在线化的特点,云上布置的系统一旦受到粉碎导致系统无法正常运行或数据丢失,对于经济金融秩序、社会安宁、国度宁静城市带来极大的危害。(二)网络及数据宁静责任主体 原则上,云计较办事的宁静责任界限受限于云办事介入各方可以触达的资源节制规模。

按照《云计较宁静参考架构》(GB/T 35279-2017),列示的IaaS、PaaS和SaaS办事提供商及其办事客户可以别离节制的资源规模,云办事商主要宁静责任是保障其布置在云平台基础设施之上的云计较情况的宁静。并且,云办事商布置并节制的情况,按照其提供的办事类型,可能包括数据中心物理设施、网络层、办事器/存储、宁静设备、虚拟化平台,数据库系统、中间件、应用法式以致数据。因此实践中,云办事商所提供办事模式的差别,可以或许触达或节制、办理的规模也会有所差别。

从一般的归责原则来看,有效节制规模内的设备、设施妨碍、缝隙,或者操作不妥所导致的网络宁静与数据宁静责任,由其实施节制的主体负担责任。根据这一原则,云办事商与云办事的接管方需要按照实际环境划分各自的责任。同时,需要明确的是,虽然云办事商与金融机构各自为系统宁静与数据宁静负担相应的责任,但由于金融机构直接面临用户,假如产生网络宁静及数据宁静变乱导致用户损失,则金融机构仍然是首要的责任方。

详细而言,关于金融机构使用云办事历程中负担的宁静责任,《宁静技能要求》明确:金融机构是金融办事的最终提供者,其负担的宁静责任不该因使用云办事而免去或减轻。因此,金融机构所需负担责任不仅限于金融行业准入机制下的行业责任,还应该对业务“上云”负担网络宁静等责任。

金融机构在对外负担责任后,可以按照实际的责任分管环境向云办事商追偿。(三)金融云办事中的“关键信息基础设施”宁静与容灾恢复 1、关键信息基础设施的界说 按照《网络宁静法》第三十一条划定,关键信息基础设施(Critical Information Infrastructure,下称“CII”)是指“大众通信和信息办事、能源、交通、水利、金融、大众办事、电子政务等重要行业和范畴,以及其他一旦遭到粉碎、丧失功效或者数据泄露,可能严重危害国度宁静、国计民生、大众好处的关键信息基础设施。”对于CII更深条理的技能理解,可以参考2020年7月公布的《信息宁静技能 关键信息基础设施界限确定方法(征求意见稿)》中的界说,即“支撑关键业务连续、不变运行不行或缺的网络设施、信息系统。在形态组成上,可以是单个网络设施、信息系统,也可以是由多个网络设施、信息系统构成的荟萃。

在本质上,属于关键业务的信息化部门,为关键业务提供信息化支撑。” 2、金融云办事商作为CII运营者的网络宁静与数据宁静掩护义务 根据《关键信息基础设施宁静掩护条例(征求意见稿)》第十八条的划定:下列单元运行、办理的网络设施和信息系统,一旦遭到粉碎、丧失功效或者数据泄露,可能严重危害国度宁静、国计民生、大众好处的,该当纳入关键信息基础设施掩护规模:(一)当局机关和能源、金融、交通、水利、卫生医疗、教育、社保、情况掩护、公用事业等行业范畴的单元;(二)电信网、广播电视网、互联网等信息网络,以及提供云计较、大数据和其他大型大众信息网络办事的单元。

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对于金融云办事的提供者而言,相关信息系统同时具备金融、云计较、大数据的属性,因而,虽然《关键信息基础设施宁静掩护条例(征求意见稿)》仍处于征求意见阶段,但金融云所依赖的信息系统被纳入关键信息基础设施应该是不会存在争议的。因此,《网络宁静法》、《网络宁静审核办法》(2020年6月),以及公安部于2020年7月公布的《贯彻落实网络宁静等级掩护制度和关键信息基础设施宁静掩护制度的指导意见》,以及其他有关关键信息基础设施运营者的网络宁静与数据宁静掩护责任,对于金融云办事提供者同样合用。金融云办事提供者主要的义务包括以下几个方面: (1)相关制度及操作规程的成立 从网络宁静及数据宁静的角度看,金融云办事提供者应根据相关法令、法例、羁系法则的要求,成立内部的网络宁静与数据宁静办理制度和操作规程,严格身份认证和权限办理。在人员办理和培训层面,《网络宁静法》划定应配置专门网络宁静办理机构和网络宁静办理卖力人,并对该卖力人和关键岗亭人员举行宁静配景审查,以及按期对从业人员举行网络宁静教育、技能培训和技术查核,并拟定网络宁静事件应急预案并按期举行演练。

需要存眷的是,《宁静技能要求》第11条明确提出了包括成立宁静计谋、办理制度、人员办理以及宁静建设等在内的办理要求,个中宁静建设的方案在实施前还应提交审批,即宁静方案必需按照云计较平台的需求选择根基宁静办法,方案应论证其合理性和正确性,并在羁系单元核准后才能正式实施。(2)履行有关产物及办事的宁静审查申报义务 金融云办事提供者在采购相关网络产物及办事时,应依据2020年4月27日,国度网信办、国度发改委、工信部、公安部、国度宁静部等12个部分结合公布了《网络宁静审核办法》,在采购网络产物和办事时评估其业务影响国度宁静的可能性,并根据该措施主动举行网络宁静申报,完成相关审查。(3)数据存储当地化的义务 《网络宁静法》第三十七条划定要求CII运营者在中国境内运营中收集和发生的小我私家信息和重要数据该当在境内存储。

金融云办事提供者自己不直吸收集用户信息,但提供云办事历程中,又一定会涉及到小我私家信息或其他数据的收集和存储问题。虽然直吸收集小我私家信息和其他数据的主体是云办事的接管者,但数据凡是会存储在云办事器中。云办事提供者办事器中存储的小我私家信息和重要数据,其数量凡是很是巨大。

因此,对于数据的境内存储要求越发严格。(4)容灾备份义务 对于网络宁静的防控而言,容灾是也长短常重要的一环。

《网络宁静法》第三十四条以及《关键信息基础设施宁静掩护条例(征求意见稿)》第二十四条,都对CII的重要系统和数据库提出了容灾备份的要求。详细而言,金融云办事作为CII运营者可参考《信息宁静技能--关键信息基础设施宁静节制办法》第6.5条拟定容灾备份计谋,建设劫难备份中心并包管业务的持续性。同时《容灾》细化了金融云办事中的云办事商及应用云计较的金融机构的容灾能力。(四)小我私家金融信息宁静 在《关于加强小我私家信息掩护意识依法开展业务的通知(2019)》、《小我私家金融信息(数据)掩护试行措施(2019年头稿)》、《中国人民银行金融消费者权益掩护实施措施》(2016年)以及《银行业金融机构外包风险办理指引》(2010年)等规范和指引文件的基础上,央行和全国金融尺度化技能委员会于2020年2月13日公布了《小我私家金融信息掩护技能规范》(JR/T 0171-2020,下称“《规范》”)。

虽然该规范文件是推荐性行业尺度,但在实践中,不解除会成为羁系机构监视查抄的重要参考依据。《规范》将偏重点放在了“小我私家金融信息”,对小我私家金融信息宁静办理提出了包括宁静准则、宁静计谋、会见节制、宁静监测与风险评估、宁静事件处置五个方面要求。在金融云办事情景中,对于可能涉及到小我私家金融信息的环境,《规范》明确存眷到的问题包括数据使用历程中的信息屏蔽,以及数据销毁和清除。

《规范》要求在通过信息屏蔽(或截词)技能使信息自己的宁静等级降级,实现对敏感信息展示的靠得住掩护,并使屏蔽的信息保留其原始小我私家金融信息格局和属性,从而可以在云计较情况中宁静地使用脱敏后的信息集。别的,《规范》要求云情况下有关数据清除应依据《宁静技能要求》第9.6条执行,即根基做到云办事使用者判别信息的存储空间在被释放或再分派时被完全清除,以及对被改换或报废的存储介质做到物理损坏防止数据被恢复。作为金融云还应支持所有副本数据的清除。

因此,在金融云办事语境下,无论是使用云计较办事的金融机构单元抑或是云办事提供者,在业务运营历程中都应参考该规范并开展合规事情,在存眷数据宁静的基础上,掌握涉及小我私家金融信息处置惩罚的自查与合规办理。四、结论 在金融机构与多种云计较办事联合模式中,接纳云计较的金融机构和云办事商该当按照业务特点判断行业准入尺度和资质审批。按照办事模式和节制界限,掌握权责界限,存眷最新云计较技能金融场景应用的宁静要求,比方物理断绝、关键信息基础设施宁静、采购审查、数据宁静、运维办理、风险预警及容灾备份等。在小我私家信息掩护层面,金融云还需重点存眷《小我私家金融信息掩护技能规范》实施动态,熟知羁系部分在小我私家金融信息宁静方面的技能要求,从而规避法令风险。

注释: [1]中国信通院,《金融行业云计较技能观察陈诉》,2018年3月公布,详见: http://www.caict.ac.cn/kxyj/qwfb/ztbg/201804/P020180322563682812103.pdf [2]2020年中国人民银行公布的三项云计较技能金融应用规范尺度,对2018年公布的《云计较技能金融应用规范--技能架构》(JR/T 0166—2018)、《云计较技能金融应用规范--宁静技能要求》(JR/T 0167—2018)、《云计较技能金融应用规范--容灾》(JR/T 0168—2018)三项金融行业尺度的进一步完善。[3] “云上战争”打响! 羁系牵头16家金融机构自建“融联易云“,刘筱攸,证券时报。http://www.p5w.net/money/yhzx/201803/t20180308_2088997.htm (最后会见日期:2020年12月22日) [4] 北京市市场监视办理局企业信用信息网, http://qyxy.scjgj.beijing.gov.cn/xycx/queryCreditAction!qyxq_view.dhtml?reg_bus_ent_id=ff8080815e9ef214015ea37a3c341b2b&credit_ticket=42B748E82E74EB8DE5E38B59A290EE0A (最后会见日期:2020年12月22日) 本文作者: 吴卫明 状师 邮箱:wuweiming@allbrightlaw.com返回,检察更多。


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